Especialista indica caminho para independência financeira

Independência financeira não significa ter uma vida de luxo e altos gastos. Significa conseguir viver tranquilamente pelo resto da sua vida apenas com seus investimentos, sem a necessidade de trabalhar para ganhar dinheiro. É fazer o dinheiro trabalhar por você, por meio de juros, imóveis ou outros bens ativos.

Por isso, o valor mensal que você precisará ao ser independente financeiramente vai variar de acordo com seu custo de vida. Dessa maneira, o valor que você terá que ter investido também irá variar.

O primeiro passo para a independência financeira é começar a controlar seus gastos. Como? Conhecendo exatamente seu fluxo de recebimentos e despesas. “Compreenda suas finanças, o entra e sai do dinheiro. Só o autoconhecimento pode ajudá-lo a desenhar um plano de ação que seja real para você”, aconselha Aigo Pyles, fundador da Genesis Associados (http://genesisassociados.com), empresa de assessoria personalizada em planejamento financeiro e patrimonial em finanças pessoais ou corporativas.

Então, você precisará definir o quanto quer ganhar no futuro. Isso vai lhe ajudar a descobrir o quanto você precisa guardar mensalmente – e por quanto tempo – para conseguir viver de renda daqui alguns anos.

O valor a ser economizado também vai depender da idade que você quer se aposentar e começar a viver da renda de seus investimentos. Para facilitar, você pode pedir ajuda a um consultor, coach financeiro ou gestor patrimonial.

Talvez, após todo o planejamento, a parte mais difícil seja começar a economizar. Muitas vezes, já vivemos no limite e não sobra sequer 10% do salário para investir. Isso significa que é preciso cortar gastos. Identificar as despesas supérfluas e reduzi-las.

Até que ponto você realmente precisa das coisas que você compra? “O consumismo é o mal dessa era, e o apelo a ele pode ser visto por todos os lados. É preciso planejar e avaliar seus objetivos com o máximo de cuidado, respeitando a individualidade de cada um, tornando assim esse planejamento o mais próximo da realidade possível”, observa Pyles.

Quando começar a economizar?

É preciso parar de procrastinar tarefas. Não deixe mais para depois, pois o tempo passa muito rápido e o depois pode ficar em cima de hora.

“O melhor momento sempre é o agora. Faça planos de curto, médio e longo prazo. E o ideal é que esses planos sejam revistos periodicamente”, alerta Pyles.

Assim, você pode dividir seus investimentos em curto, médio e longo retorno. Os investimentos de curto prazo são aqueles que ficam em um fundo fácil de resgatar. É aquele dinheiro que você utiliza em emergências, como o conserto do carro. Os de médio prazo podem ter um objetivo bem definido, como uma viagem ou faculdade dos filhos. Já os de longo prazo, geralmente, visam uma aposentadoria tranquila.

Tudo o que você guarda mensalmente – e investe – é considerado seu patrimônio financeiro. É esse montante (valorizado por juros) que se tornará sua renda no futuro.

“Um dia todos nós iremos desacelerar ou mesmo para de trabalhar, e nesse momento a renda se torna a coisa mais importante na vida de um indivíduo. Faz-se necessário, então, construir estratégias específicas para cada momento da vida. A fase da formação de patrimônio, manutenção e no caso dos bens sucedidos a fase de sucessão de patrimônio”, diz Pyles.

Como saber onde investir?

Antes de investir, é necessário se informar sobre os tipos de investimentos existentes. Existem fundos que investem em várias empresas – e você só deve colocar seu dinheiro neles se acreditar em cada uma das empresas escolhidas. Os fundos imobiliários, por sua vez, investem em imóveis, visando uma renda de aluguel e valorização deles.

Títulos públicos nada mais são do que um empréstimo do investidor para o governo. Eles têm prazo para vencer, data em que o investidor recuperará seu dinheiro com juros, como em qualquer empréstimo. Para investir neles, você precisará ter uma conta em corretora. Segundo Pyles, um gestor patrimonial pode ser útil e tornar seus investimentos mais seguros.

E, se pensa em investir em algo mais agressivo, como ações, mas não entende nada de investimentos, é fundamental contar a ajuda desse tipo de profissional. Assim, você não corre riscos desnecessários e alcança sua independência financeira mais rapidamente.


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